Assalamualaikum...
INTRODUCTION
First post ni saya nak share dengan rakan2 pemegang kad kredit yang tengah dilema nak buat pinjaman bank ke, nak buat personal loan. Well kita tau both mmg ada rekod interest yg tinggi berbanding pinjaman rumah, pinjaman kereta and others.
COMPARISON
Kenapa pilih Cash Advance over Personal Loan?
Kadang2 kita short cash sekejap je. Pastu next month dapat gaji boleh cover balik. Personal loan dah lah ambik masa yang panjang. Mostly 2 tahun ke atas. So jadi tambah komitment plak pada jumlah cost kita bulan2. Ada sesetengah loan, siap ada extra charge klu bayar habes 1x. tak ke kejam?
Kenapa pilih Personal Loan over Cash Advance?
First mungkin sebab kita tak de pon kad kredit (Kad kredit = punca hutang dan uncontrol desire nak beli macam... ehh tiber. hahaha). Second, kita ada kad kredit, tapi most charge Cash Advcance adalah sangat tinggi dan menggerunkan. Macam along dah. haha. Kita tak kisah komitment yang panjang asalkan bayaran semula cash tu tak menjerut leher dan mengikat perut.
Tapi pilihan di tangan anda...
CALCULATION
So back to basic, before cucuk kad kredit anda, ambil tahu dulu berapa cas untuk setiap pengeluaran korg tu k.
Assume Anggaran
Cash Advance fee bayaran pendahuluan tunai : 2% @ RM 5
Interest faedah : 10.8%
Total Cash Advcance
> 10.8% / 365 = 0.02959
> 0.02959 x 500 = RM 14.80
> RM 14.80 x 30 hari = RM 443.85
> RM 443.85 / 100 = RM 4.44
> RM 10 + RM 4.44 = RM 14.44
